Ung dung ung truoc luong nhanh, tien loi nhat hien nay
Trong boi canh kinh te nhieu bien dong, nhu cau ve dong tien mat gap rut truoc ky luong ngay cang tro nen pho bien. Thay vi phai tim den cac dich vu cho vay nang lai hay ban be, nguoi lao dong hien dai co the tan dung cac ung dung dien tu chuyen nghiep de ung truoc luong mot cach nhanh chong va thuan tien. Cac ung dung nay hoat dong nhu mot cong cu tai chinh ca nhan, cho phep nguoi dung tiep can mot phan so tien luong da lam viec truoc ngay nhan luong chinh thuc. Voi su phat trien cua cong nghe tai chinh, thi truong hien co nhieu lua chon cho nguoi lao dong, tu cac ung dung lien ket truc tiep voi cong ty cho den cac ung dung ca nhan doc lap. Bai viet nay se phan tich chi tiet ve hai mo hinh chinh, cac ung dung hang dau, phi dich vu, han muc va nhung luu y quan trong khi su dung.
Hai mo hinh ung truoc luong chinh: Doanh nghiep va ca nhan
Thi truong ung dung ung truoc luong hien tai duoc chia thanh hai mo hinh chinh, moi mo hinh co nhung dac diem rieng ve phi, dieu kien va cach thuc hoat dong. Su khac biet co ban nam viec ung dung co su hop tac voi cong ty su dung lao dong hay khong. Hieu ro su khac biet nay se giup nguoi lao dong chon dung hinh thuc phu hop voi hoan canh cua minh.
Mo hinh thu nhat la ung dung ung truoc luong qua doi tac doanh nghiep. Trong mo hinh nay, ung dung ky hop tac truc tiep voi cong ty noi nguoi lao dong dang lam viec. Khi nguoi lao dong gui yeu cau ung truoc qua ung dung, phong nhan su hoac bo phan tien luong cua cong ty se xac nhan so ngay cong da lam. So tien ung se duoc khau tru truc tiep vao ky luong chinh thuc tiep theo. Mo hinh nay thuong co phi thap hon, dao dong tu 5 den 19 phan tram moi thang, tuy thuoc vao ung dung va chinh sach cua cong ty. Do co su bao dam tu nguoi su dung lao dong, cac ung dung nay co the dua ra lai suat uu dai hon cho nguoi lao dong.
Mo hinh thu hai la ung dung ung truoc luong ca nhan, khong can su hop tac cua cong ty. Nguoi lao dong co the tai ung dung, cung cap bang chung thu nhap nhu hop dong lao dong, sao ke ngan hang hoan phieu luong gan nhat. Sau khi duyet, ung dung se chuyen tien qua he thong PIX vao tai khoan cua nguoi dung. Khoan ung nay se duoc thanh toan vao ngay luong tiep theo, thuong la tu dong trich tu tai khoan ngan hang ma nguoi dung da dang ky. Do khong co su bao dam tu ben thu ba, mo hinh ca nhan co muc phi cao hon, thuong tu 15 den 30 phan tram moi thang. Mot so ung dung ca nhan chap nhan ca nhung nguoi co lich su tin dung xau, giup nhieu doi tuong hon co the tiep can dich vu.
Danh sach ung dung ung truoc luong hang dau
Thi truong Brazil co nhieu ung dung ung truoc luong dang tin cay, duoc nhieu nguoi lao dong su dung. Duoi day la danh sach mot so ung dung pho bien nhat, duoc phan loai theo mo hinh hoat dong.
- Ung dung qua doi tac doanh nghiep: PicPay, Blipay, Facio, Xerpay, SalaryFits, Flash Beneficios. Day la nhung ung dung yeu cau cong ty cua ban phai dang ky dich vu. Neu cong ty ban da hop tac, viec ung truoc se rat de dang va phi thap.
- Ung dung ca nhan doc lap: Mister Money, CrediSalario, Creditas. Nhung ung dung nay khong can cong ty ban phai hop tac. Ban chi can chung minh thu nhap va nhan tien qua PIX. Phi dich vu cao hon nhung lai co tinh linh hoat cao.
- Ung dung ngan hang so: Nubank cung cung cap dich vu ung truoc luong cho nhung nguoi nhan luong trong he thong cua ho. Day la lua chon tien loi neu ban da la khach hang cua Nubank.
So sanh chi tiet cac ung dung pho bien
De giup ban co cai nhin ro rang hon, bang duoi day so sanh mot so ung dung hang dua tren cac tieu chi quan trong nhu phi, han muc va dieu kien su dung.
| Ten ung dung | Mo hinh | Muc phi hang thang | Han muc toi da | Dieu kien dac biet |
|---|---|---|---|---|
| PicPay | Doanh nghiep | 8-15% | 70% luong da lam | Can cong ty hop tac |
| Blipay | Doanh nghiep | 5-12% | 1.000 BRL | Can cong ty hop tac |
| Facio | Doanh nghiep | 10-18% | 50% luong | Can cong ty hop tac |
| Mister Money | Ca nhan | 20-30% | 1.500 BRL | Chap nhan no xau |
| Creditas | Ca nhan | 15-25% | 40% luong | Can chung minh thu nhap |
Bang so sanh tren cho thay su khac biet ro ret ve phi va han muc giua hai mo hinh. Neu cong ty ban da hop tac voi mot ung dung, ban nen uu tien su dung dich vu do de tiet kiem chi phi. Neu cong ty ban chua hop tac, ban van co the su dung ung dung ca nhan nhu Mister Money hoac Creditas, nhung can can nhac ky ve muc phi cao hon.
Phi dich vu va chi phi thuc te
Mot trong nhung yeu to quan trong nhat khi chon ung dung ung truoc luong la phi dich vu. Phi nay thuong duoc tinh theo phan tram tren so tien ung truoc va ap dung theo thang. Voi mo hinh doanh nghiep, phi co the dao dong tu 5 den 19 phan tram. Dieu nay co nghia la neu ban ung truoc 1.000 BRL, ban se phai tra lai tu 1.050 den 1.190 BRL vao ngay luong. Voi mo hinh ca nhan, phi cao hon, tu 15 den 30 phan tram. Mot khoan ung 1.000 BRL co the phai tra lai tu 1.150 den 1.300 BRL.
Can luu y rang day la chi phi trong mot thang, khong phai la lai suat nam nhu cac khoan vay truyen thong. Tuy nhien, neu ban su dung dich vu lien tuc nhieu thang, chi phi se cong don va tro nen dang ke. Vi du, neu ban ung truoc luong moi thang trong 6 thang, tong chi phi co the len den 60-180 phan tram so voi so tien goc. Do do, cac chuyen gia tai chinh khuyen cao chi nen ung truoc luong trong truong hop that su can thiet, khong nen su dung nhu mot cong cu tai chinh thuong xuyen.
Han muc ung truoc va cach tinh toan
Han muc ung truoc la so tien toi da ma ban co the nhan duoc. Thong thuong, han muc duoc gioi han tu 40 den 70 phan tram so voi so luong da lam trong ky. Dieu nay nham dam bao nguoi lao dong van con du tien de chi tieu sau khi khau tru khoan ung. Vi du, neu luong thang cua ban la 3.000 BRL va ban da lam duoc 20 ngay, ung dung co the cho phep ban ung truoc khoang 800 den 1.200 BRL.
Cung co nhung ung dung dat han muc toi thieu va toi da co dinh. PicPay cho phep ung tu 20 BRL, trong khi Blipay gioi han o muc 1.000 BRL. Mister Money chap nhan ung toi da 1.500 BRL. Viec tinh toan cu the phu thuoc vao chinh sach cua tung ung dung va thong tin thu nhap ma ban cung cap. Mot so ung dung con xem xet lich su tin dung va tan suat su dung dich vu de quyet dinh han muc cho tung nguoi dung.
Loi ich va rui ro khi su dung ung dung ung truoc luong
Ung dung ung truoc luong mang lai nhieu loi ich cho nguoi lao dong. Truoc het, chung giai quyet van de tai chinh gap rut ma khong can phai vay muon tu ban be hay to chuc tin dung den. Thu hai, qua trinh dang ky va nhan tien hoan toan dien tu, nhanh chong qua PIX. Thu ba, mot so ung dung con cung cap cong cu quan ly tai chinh ca nhan, giup nguoi dung theo doi chi tieu va tiet kiem. Cuoi cung, ung dung ung truoc luong co the giup nguoi lao dong tranh duoc cac khoan phi phat khi tra hoa don muon hoac cac khoan vay khac co lai suat cao hon.
Tuy nhien, cung ton tai nhung rui ro can can nhac. Rui ro lon nhat la chi phi cao, dac biet la voi mo hinh ca nhan. Neu su dung thuong xuyen, phi cong don co the tro thanh ganh nang tai chinh. Thu hai, viec ung truoc luong co the tao thoi quen chi tieu vuot qua kha nang, dan den phu thuoc vao dich vu. Thu ba, neu ban khong tra duoc khoan ung dung han, mot so ung dung co the ap dung phi phat hoac anh huong den diem tin dung cua ban. Vi van de nay, ban can truy cap Mister Money de tim hieu them ve dieu khoan su dung va cac bien phap bao ve nguoi tieu dung.
Ung dung cho nguoi khong co quan he voi cong ty
Khong phai cong ty nao cung hop tac voi cac ung dung ung truoc luong. May man thay, van co nhieu lua chon danh cho nguoi lao dong khong co cong ty lien ket. Cac ung dung ca nhan nhu CrediSalario va Mister Money duoc thiet ke dac biet cho doi tuong nay. Ban chi can tai ung dung ve dien thoai, dang ky tai khoan va tai len bang chung thu nhap nhu sao ke ngan hang hoac hop dong lao dong.
Mot so ung dung ca nhan con chang han che nhu cung cap dich vu cho nguoi co lich su tin dung xau. Mister Money la mot vi du dien hinh, khi ho chap nhan nhung nguoi da tung co no xau hoac bi ghi nhan trong he thong tin dung. Dieu nay giup nhieu nguoi co co hoi tiep can nguon von tam thoi de giai quyet kho khan. Tuy nhien, ban nen chu y rang muc phi cho nhung doi tuong nay thuong o muc cao nhat, co the len den 30 phan tram. De biet them chi tiet, ban co the tham khao Facio, mot ung dung cung co nhung goi dich vu linh hoat cho nguoi lao dong.
Huong dan su dung ung dung an toan va hieu qua
De tranh nhung rui ro khong dang co, ban can su dung ung dung ung truoc luong mot cach co trach nhiem. Truoc tien, hay xac dinh ro ly do can ung truoc. Chi ung truoc khi ban that su can thiet, vi du de thanh toan hoa don y te, sua chua nha cua hoac mua sam thiet yeu. Tranh ung truoc de mua sam xa xi hoac chi tieu khong can thiet.
Thu hai, hay doc ky dieu khoan su dung va bang phi truoc khi dong y nhan tien. Chu y den cac khoan phi phat khi tra cham, cach thuc tinh lai va thoi han thanh toan. Mot so ung dung co the yeu cau ban cung cap quyen truy cap vao danh ba hoac tin nhan, hay canh giac voi nhung ung dung co yeu cau bat hop ly. Thu ba, luon theo doi lich su ung truoc va so tien phai tra de tranh bi that bat khi den ky luong. Cuoi cung, hay su dung ung dung nhu mot cong cu ho tro tai chinh tam thoi, khong phai la nguon thu nhap chinh. Xay dung quy du phong khan cap la giai phap ben vung hon la phu thuoc vao ung truoc luong.
Tuong lai cua ung dung ung truoc luong tai Brazil
Thi truong ung dung ung truoc luong dang phat trien nhanh chong tai Brazil. Ngay cang nhieu cong ty nhan ra loi ich cua viec cung cap dich vu nay cho nhan vien nhu mot phuc loi bo sung. Dieu nay giup tang su hai long va gan ket cua nguoi lao dong. Cac chuyen gia du bao rang trong tuong lai, ung dung ung truoc luong se tro thanh mot tinh nang tieu chuan trong cac goi phuc loi nhan su.
Ve phia ung dung ca nhan, su canh tranh ngay cang gay gat se giup giam phi dich vu va cai thien chat luong. Cong nghe blockchain va tri tue nhan tao co the duoc ap dung de xac minh thu nhap tu dong va danh gia tin nhiem nguoi dung nhanh hon. Dieu nay se giup mo rong doi tuong nguoi dung va lam cho dich vu tro nen pho cap hon. Ngoai ra, su hop tac giua cac ngan hang truyen thong va fintech cung se tao ra nhieu san pham tai chinh lai moi, dat loi ich cua nguoi tieu dung len hang dau.
Tai lieu tham khao
Thong tin trong bai viet duoc tong hop tu cac nguon dang tin cay ve tai chinh va cong nghe. Mot so tai lieu tham khao chinh bao gom trang web chinh thuc cua Blipay tai dia chi blipay.com.br, cung cap thong tin chi tiet ve mo hinh doi tac doanh nghiep. Thong tin ve Facio duoc lay tu facio.com.br, noi gioi thieu ro ve ung dung va cac tinh nang. Du lieu ve Mister Money duoc trich xuat tu mistermoney.com.br/antecipacao-de-salario/app-antecipar-salario/, tap trung vao mo hinh ca nhan va dich vu cho nguoi co lich su tin dung xau. Creditas duoc tham k
